T.A.E.G. (Tasso Annuo Effettivo Globale)

Il TAEG o tasso effettivo globale, rappresenta il costo totale del credito espresso in percentuale, su  base annua, dell’importo totale del credito.

Il TAEG è l’indice di costo complessivo del finanziamento che riassume in un’unica cifra percentuale oltre al TAN (tasso di interesse nominale)  anche tutti i costi a carico del consumatore.

Fino ad oggi (con un primo adeguamento il 1° ottobre 2010) restavano esclusi gli oneri fiscali a carico del cliente come ad esempio le imposte di bollo.

Dal 1° giugno 2011 anche questi oneri sono inclusi.

Nel dettaglio il TAEG, per i prestiti personali di credito classico, è composto dalla seguenti voci:

• interessi
• spese di istruttoria pratica
• spese di incasso e gestione rata
• imposta di bollo/sostitutiva sul contratto
• imposta di bollo su singola comunicazione al cliente, se prevista
• costo per le singole comunicazioni periodiche

Sono esclusi  i costi accessori facoltativi legati al contratto del  credito, come le polizze assicurative, se non sono obbligatorie, come nel caso di quelle proposte da Findomestic.

Inoltre sono esclusi:

• il costo per richiesta documentazione (es.certificazione/ fatturazione interessi…)
• indennità per ritardo pagamenti
• penali e interessi di mora per decadenza del beneficio del termine

Invece per la linea di credito, il nuovo TAEG è costruito sulla base del fido massimo concesso al cliente, simulando che il cliente lo utilizzi subito e che in un anno rimborsi tutto (in 12 rate).

Sono compresi:

• interessi
• imposta di bollo su ogni estratto conto
• spese di tenuta conto
• quota associativa annuale

Non sono compresi (perché non si può definire in anticipo se il cliente ne farà uso):

• commissioni per operazioni di anticipo contanti (assegno/bonifico/prelievi sportelli bancomat in Italia e all’estero)
• tasso di cambio per le operazioni effettuate all’estero al di fuori dei paesi aderenti all’euro.
• riemissione carta o pin (fino ad un massimo di 15 euro) conseguente ad un blocco richiesto dal cliente (ad esempio per furto/smarrimento o clonazione)
• pagamento dei bollettini postali mediante il sito Findomestic fino ad un massimo di 3 euro
• spese di sollecito pagamento (5 euro)
• estratto conto cronologico e fatturazione interessi (massimo 15 euro)

Oltre al Taeg esiste anche il TAN (tasso di interesse nominale).